Для того, чтобы выбрать один из альтернативных инструментов и вариантов действий может быть предложен следующий алгоритм риск-менеджмента:

) сформулировать цель действий;

) синтезировать критерий - правило выбора наилучшего варианта действий из ряда возможных;

) провести анализ внешней среды, в которой проводится операция или работает системы с целью выделения возможных источников риска',

) провести анализ разрабатываемой операции или системы с целью выделения возможных источников риска (баллоны с горюче-смазочными, взрывчатыми и химически вредными веществами; элементы конструкции, которые могут сорваться, и т.п.);

) провести анализ внешней среды, в которой проводится операция или работает система с целью выделения объектов, уязвимых по отношению к поражающим факторам, которые могут возникнуть при реализации источников риска;

) оценить частоту появления источника риска для отдельных элементов системы и(или) операции. На основе этой информации составить перечень наиболее вероятных страховых случаев (пожар, кража и т.д.);

) разработать прогноз - оценить вероятность страхового случая и средний возможный ущерб при каждом из страховых случаев;

) оценить материальные затраты на то, чтобы предупредить (исключить возможность реализации или снизить вероятность) возможность реализации риска;

) используя критерий, провести рациональное распределение и(или) оптимизировать распределение средств между мероприятиями:

по устранению источника риска;

по снижению риска посредством уменьшения интенсивности поражающих факторов или уязвимости объектов, которые могут подвергнуться воздействию поражающих факторов;

по компенсации ущерба (последствий) риска (В этом случае заключают договор страхования. При наступлении страхового случая и возникновении ущерба его компенсируют за счет сумм. полученных по страховке.);

) оценить уровень безопасности и достаточность принятых мер. А если будет признана недостаточность мер по предупреждению и снижению рисков, то оценить располагаемые остаточные финансовые ресурсы, которые могут быть направлены на страхование;

) если окажется более целесообразным страхование, то вначале необходимо оценить возможность использования в условиях конкретной операции нефондового страхования.

) в противном случае (использовать нефондовое страхование невозможно) оценить рациональную цену страховой услуги. Для этого страхователь должен сам оценить возможный ущерб от реализации источников риска с учетом вероятности появления соответствующих страховых случаев. При этом страхователь может (например, с помощью экспертных методов или описанного выше статистического имитационного моделирования) прогнозировать:

вероятность наступления страхового случая;

математическое ожидание величины ущерба при наступлении страхового случая;

убыточности страховой суммы как произведение вероятности наступления страхового случая и математического ожидания величины ущерба;

нетто-ставку страхового тарифа (например, приравняв ее убыточности) по отношению к конкретному виду страхования.

брутто-ставку.

Из практики страховой деятельности в РФ известно, что нетто-ставка составляет (60-70)% брутто-ставки (равной цене страховой услуги). Таким образом страхователь может самостоятельно оценить рациональную величину страховой премии;

) выбрать страховщика - страховую организацию для заключения договора страхования с учетом размера собственного капитала страховщика, деловой репутации, цены услуги, результатов аудита деятельности этой страховой компании за предшествующий период и всей другой доступной информации.

Выводы:

Риск - вероятность потери ценностей (финансовых, материальных товарных ресурсов) в результате деятельности, если обстановка и условия проведения деятельности будут меняться в направлении, отличном от предусмотренного планами и расчетами.

Размер возможных финансовых потерь определяется характером осуществления финансовых операций, объемом задействованных в них активов (капитала) и максимальным уровнем амплитуды колеблемости доходов при соответствующих видах финансовых рисков. На основе этого определения производится группировка осуществляемых финансовых операций по размеру возможных финансовых потерь

Экспертные методы оценки уровня финансового риска применяются в случае, если отсутствуют необходимые информативные данные для осуществления расчетов экономико-статистическими методами. Данные методы основаны на опросе квалифицированных специалистов с последующей математической обработкой результатов этого опроса. В процессе экспертных оценок каждому эксперту предлагается оценить уровень возможного риска, основываясь на определенной шкале, выводы об уровне риска делаются на основе средней оценки данной всеми опрошенными экспертами.